FinTech i chmura obliczeniowa: Nowe korzyści, możliwości i synergie
2023-09-08 15:28:54Chmura obliczeniowa jest coraz powszechniej wykorzystywana i według Gartnera do końca 2023 roku osiągnie wartość prawie 600 miliardów dolarów.
Chmura obliczeniowa przekształca wszystkie branże. Podobnie jest z finansami i nowszą odmianą tego sektora – FinTech'em.
Tworząc oprogramowanie i aplikacje, przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych przekształcają rozwiązania operatorów tradycyjnych, aby zapewnić lepszą obsługę, szybsze transakcje i niższe opłaty. Skala i tempo zmian często prowadzą do powstania nowych modeli biznesowych, takich jak pożyczki P2P czy bankowość cyfrowa.
Chmura stała się istotnym czynnikiem umożliwiającym wiele z tych innowacji, dlatego też przybliżę szczególną relację między technologiami finansowymi a chmurą obliczeniową: w jaki sposób wykorzystują ją do podważania status quo i współpracy z operatorami tradycyjnymi nad nowymi inicjatywami, takimi jak otwarta bankowość.
Omówię również istotne zmiany regulacyjne i trendy, które będą kształtować przyszłość technologii finansowych i chmury obliczeniowej.
Dlaczego przedsiębiorstwa fintech kochają chmurę?
Według badań, globalna branża technologii finansowych w chmurze osiągnie wartość 196,2 mld USD do 2031 r., osiągając CAGR na poziomie 16,4%.
Prognozy te są zaskakujące, ponieważ technologie finansowe od dawna korzystają z kilku zalet chmury, które dobrze odpowiadają ich potrzebom i celom. Najważniejsze z nich to:
Skalowalność i elastyczność
Chmura umożliwia przedsiębiorstwom z branży technologii finansowych skalowanie operacji zgodnie z potrzebami, bez martwienia się o infrastrukturę. W rezultacie mogą dynamiczniej reagować na zmiany rynkowe i potrzeby klientów.
Niższy nakład inwestycyjny
Chmura obliczeniowa często pozwala przedsiębiorstwom z branży technologii finansowych obniżyć koszty, ponieważ nie muszą inwestować w sprzęt, korzystają z efektu skali i płacą tylko za wykorzystane usługi. Korzystają również z innych sposobów optymalizacji kosztów chmury.
Zwiększone bezpieczeństwo
Zarządzając wrażliwymi informacjami, przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych muszą przestrzegać rygorystycznych przepisów branżowych. Dostawcy usług w chmurze stale rozszerzają swoje środki bezpieczeństwa w chmurze o techniki takie jak zapory ogniowe, wykrywanie włamań, bezpieczeństwo punktów końcowych, szyfrowanie danych, audyty, testy penetracyjne, VPN i wiele innych.
Lepsza współpraca
Dzięki chmurze przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych mogą efektywniej współpracować z partnerami i klientami na całym świecie, przyspieszając wprowadzanie innowacji i wdrażanie nowych produktów.
Dostęp do zaawansowanych technologii
W ramach swoich usług dostawcy chmury często oferują również technologie takie jak sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe czy blockchain. Umożliwia to przedsiębiorstwom z branży technologii finansowych uzyskanie przewagi konkurencyjnej i odblokowanie nowych możliwości.
Krótszy czas wprowadzenia produktu na rynek
W branży technologii finansowych kluczowe znaczenie ma szybkość wprowadzania produktów na rynek. Korzystając z chmury, przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych mogą uruchamiać nowe usługi w ciągu kilku minut i jako pierwsze wprowadzać, testować i udoskonalać nowe pomysły na produkty.
W jaki sposób chmura przekształca sektor bankowy?
Przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych rzuciły wyzwanie bankom dzięki swojemu zwinnemu podejściu, przełomowym rozwiązaniom i doświadczeniu użytkownika, które odpowiada współczesnym oczekiwaniom klientów, które są najwyższe w historii.
Według badań Salesforce 80% klientów uważa obecnie, że doświadczenie zapewniane przez firmę jest równie ważne jak jej produkty i usługi.
Zdolność przedsiębiorstw z branży technologii finansowych do sprostania temu wyzwaniu nie byłaby możliwa bez chmury obliczeniowej. Dzięki technologiom mobilnym, sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowemu chmura przesuwa granice tego, co jest możliwe w bankowości.
Wraz z postępującą transformacją cyfrową, banki są zmuszone do zmiany modeli biznesowych, aby sprostać nowym wymaganiom rynku. Może to być wyzwaniem, ponieważ tradycyjni operatorzy zmagają się ze złożonymi starszymi systemami, które są zbyt trudne do zintegrowania z nowoczesnymi standardami.
Dlatego też tradycyjne banki coraz częściej zwracają się o pomoc do przedsiębiorstw z branży technologii finansowych. Według ostatnich badań Finastra 75% globalnych banków planuje nawiązać współpracę ze średnio trzema startupami z branży technologii finansowych, aby zwiększyć swoje wysiłki w zakresie transformacji cyfrowej.
Jednym z udanych obszarów takiej współpracy jest otwarta bankowość.
Wpływ chmury na otwartą bankowość
Uzyskując dostęp do danych bankowych klientów za pośrednictwem otwartych interfejsów API, zewnętrzni dostawcy tworzą innowacyjne usługi i ulepszają doświadczenia klientów. Szybko przekształcają obszary takie jak finanse osobiste, płatności, inwestycje i obszary zarządzania majątkiem.
Przykłady popularnych aplikacji otwartej bankowości obejmują Plaid, Mint, Tink, Yapily i wiele innych.
Statista przewiduje, że globalna wartość transakcji w ramach otwartej bankowości osiągnie 57 mld USD w 2023 r., a w nadchodzących latach gwałtownie wzrośnie.
Rewolucja otwartej bankowości jest możliwa tylko dzięki skalowalnej i bezpiecznej infrastrukturze chmury.
Platformy oparte na chmurze ułatwiają płynną integrację interfejsów API otwartej bankowości i zapewniają dostęp do danych i ich przetwarzanie w czasie rzeczywistym. Elastyczność i efektywność kosztowa chmury umożliwia bankom i przedsiębiorstwom z branży technologii finansowych współpracę nad wspólnymi inicjatywami i szybsze dostarczanie bardziej innowacyjnych rozwiązań.
Ponieważ platformy chmurowe odgrywają znaczącą rolę w sektorze finansowym i technologii finansowych, podlegają coraz większym regulacjom prawnym. DORA – Digital Operational Resilience Act (rozporządzenie w sprawie operacyjnej odporności cyfrowej sektora finansowego) – to kluczowy zestaw aktów prawnych w Unii Europejskiej.
Oto, co warto o tym wiedzieć:
DORA: zmiana relacji pomiędzy technologiami finansowymi a chmurą obliczeniową
Wyraźnym celem Digital Operational Resilience Act jest wzmocnienie bezpieczeństwa informatycznego organizacji finansowych i zwiększenie ich odporności na poważne zakłócenia.
W dziewięciu rozdziałach DORA opisuje jednolite wymogi bezpieczeństwa sieci i systemów ICT we wszystkich państwach członkowskich UE.
Tworzy ramy regulacyjne dla cyfrowej odporności operacyjnej, ponieważ wszystkie firmy muszą zapewnić, że są w stanie wytrzymać, reagować i odzyskać sprawność po wszelkiego rodzaju zakłóceniach i zagrożeniach związanych z ICT.
Konkretne artykuły w DORA określają takie środki, jak:
Zarządzanie ryzykiem ICT
Instytucje finansowe muszą ustanowić i utrzymywać skuteczne ramy zarządzania ryzykiem, polityki i procedury w celu identyfikacji, oceny, zarządzania i łagodzenia zagrożeń związanych z ICT.
Zgłaszanie incydentów związanych z ICT
Firmy muszą niezwłocznie zgłaszać istotne incydenty odpowiednim organom, aby umożliwić skoordynowaną reakcję i analizę potencjalnych zagrożeń systemowych.
Testowanie odporności operacyjnej
Firmy finansowe muszą przeprowadzać regularne testy i oceny swojej odporności operacyjnej, aby upewnić się, że są w stanie wykrywać, łagodzić i odzyskiwać dane po incydentach.
Monitorowanie ryzyka stron trzecich w zakresie ICT
Monitorowanie i zarządzanie ryzykiem związanym z dostawcami zewnętrznymi, takimi jak dostawcy usług w chmurze, będzie również obowiązkowe.
Udostępnianie informacji
Rozporządzenie zezwala podmiotom finansowym na dokonywanie ustaleń dotyczących wymiany informacji o zagrożeniach cybernetycznych. Dlatego firmy muszą wdrożyć mechanizmy umożliwiające przeglądanie otrzymywanych informacji i podejmowanie działań na ich podstawie.
Opublikowane przez Parlament Europejski w grudniu 2022 r. i obowiązujące od stycznia 2025 r., rozporządzenie DORA pozostawia firmom mniej niż dwa lata na zapewnienie zgodności.
A ponieważ jest tego całkiem sporo, dobrym pomysłem może być skonsultowanie się z doświadczonym ekspertem ds. chmury.
Jakie inne trendy będą miały wpływ na przyszłość branży technologii finansowych i chmury obliczeniowej?
Prognozy rynkowe jasno pokazują, że przyszłość branży technologii finansowych i chmury obliczeniowej czeka znaczny wzrost.
Będzie napędzany przez trendy, które już kształtują krajobraz technologii finansowych. Do najważniejszych z nich należą:
Trend nr 1: Jeszcze większe rozpowszechnienie chmury obliczeniowej
Chmura obliczeniowa jest już szeroko stosowana w branży technologii finansowych, a trend ten będzie z biegiem czasu nabierał tempa. Coraz więcej firm z branży technologii finansowych będzie wykorzystywać chmurę do usprawniania operacji, skalowania swoich usług, obniżania kosztów i szybszego wprowadzania innowacyjnych produktów.
Trend nr 2: Hybrydowe rozwiązania chmurowe
Połączenie chmury publicznej z infrastrukturą lokalną, hybrydowe konfiguracje chmury oferują większą kontrolę nad wrażliwymi danymi oraz korzyści płynące ze skalowalności i opłacalności.
Trend nr 3: Zaawansowana analityka danych
Oparta na chmurze analityka danych będzie odgrywać kluczową rolę w przyszłości branży technologii finansowych, zapewniając wgląd niezbędny do dostarczania spersonalizowanych ofert finansowych i usprawniania procesu podejmowania decyzji.
Trend nr 4: Dalszy rozwój otwartej bankowości i interfejsów API
Rosnące wykorzystanie interfejsów API będzie w dalszym ciągu wpływać na przyjęcie chmury przez branżę technologii finansowych i rozwój otwartej bankowości. Interfejsy API oparte na chmurze ułatwią płynną integrację z systemami bankowymi i źródłami danych, umożliwiając przedsiębiorstwom z branży technologii finansowych bezpieczny dostęp do danych bankowych i korzystanie z nich.
Trend nr 5: Cyberbezpieczeństwo i zgodność z przepisami
Przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych mają do czynienia z wrażliwymi danymi, więc bezpieczeństwo i zgodność z przepisami pozostaną kwestiami nadrzędnymi. Dostawcy usług w chmurze będą w dalszym ciągu opracowywać oferty bezpieczeństwa i certyfikaty zgodności, aby spełnić wymagania przepisów, takich jak DORA. Przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych będą kontynuować tworzenie solidnych strategii cyberbezpieczeństwa w celu ochrony danych klientów i zachowania zgodności z przepisami.
Trend nr 6: Sztuczna inteligencja i automatyzacja
Oparta na chmurze sztuczna inteligencja i automatyzacja będą w dalszym ciągu rewolucjonizować operacje branży technologii finansowych. Oparte na sztucznej inteligencji chatboty, wirtualni asystenci i robo-doradcy hostowani w chmurze usprawnią procesy obsługi klienta i przyspieszą dostarczanie nowych produktów.
Trend nr 7: Obliczenia brzegowe w branży technologii finansowych
Zbieżność chmury i obliczeń brzegowych będzie miała wpływ na aplikacje z branży technologii finansowych. Umożliwi przetwarzanie z małymi opóźnieniami, będzie wspierać podejmowanie decyzji w czasie rzeczywistym i wrażliwe na czas procesy finansowe, takie jak handel algorytmiczny i systemy płatności.
Niekończący się romans branży technologii finansowych i chmury obliczeniowej
Technologie finansowe i chmura obliczeniowa są ze sobą nierozerwalnie związane. Dla innowatorów w dziedzinie finansów chmura zapewniła skalowalność, efektywność kosztową i zwiększoną współpracę potrzebną do odblokowania nowych możliwości.
Przedsiębiorstwa z branży technologii finansowych pokazały, że nowe technologie mogą rekonfigurować istniejące usługi i dynamicznie reagować na zmieniające się oczekiwania klientów. Tradycyjne banki od dawna nie były w stanie sprostać nowym wymaganiom rynku, więc po konfrontacji z nowymi, zwinnymi konkurentami, również zaczęły zwracać się do branży technologii finansowych w celu nawiązania współpracy.
Otwarta bankowość jest przykładem owocnej współpracy między operatorami tradycyjnymi i przedsiębiorstwami z branży technologii finansowych – kolejnym obszarem, w którym można wykorzystać możliwości chmury obliczeniowej.
Ponieważ jednak chmura obliczeniowa odgrywa coraz większą rolę w branży finansowej, jej uregulowanie staje się coraz ważniejsze. Istotne przepisy pochodzą z ustawy Digital Operational Resilience Act, która ma na celu wzmocnienie i ujednolicenie bezpieczeństwa IT w finansach we wszystkich państwach członkowskich UE.
DORA wchodzi w życie na początku 2025 roku, więc pozostało niewiele czasu na zapewnienie zgodności technologii finansowych. Podczas pracy nad tym aspektem należy również wziąć pod uwagę kilka innych trendów, które będą kształtować przyszłość relacji między technologiami finansowymi a chmurą obliczeniową.
Nie wiesz od czego zacząć? Zarezerwuj bezpłatną konsultację z naszym doświadczonym ekspertem i zacznijmy razem działać!